Jaký velký příjem na hypotéku?

Mnozí z Vás čtenářů mého Blogu hledáte odpověď na jednoduchou otázku: “Jaký musím mít příjem na pohodlné získání hypotéky ? … “ Tato jednoduchá otázka nemá stejně jednoduchou odpověď. Nicméně pojďme si alespoň rámcově udělat představu ….

Abych mohl určit bezpečný potřebný příjem musí klient vybrat financující banku a pochopitelně znát výši budoucí hypotéky. Musím poznat strukturu rodiny, když počet a věk dětí, mění nároky banky. A také musím nejprve určit přesné nastavení úvěru, splatnost, fixaci hodnotu zajištění. Protože v každé bance budou mít na Vás nároky různé. Tedy přesnou odpověď musí stanovit zcela individuálně a vždy se za touto skrývá kus práce a velké množství informací.

Zároveň však rozumím hladu některých z Vás po základních vstupních informacích. Rozumím, že mnozí hledají základní vstupní informaci, aby věděli zdali vůbec ve svých úvahách pokračovat dál. Tak tady moji milí čtenáři základní orientační informaci máte. 🙂

Připomínám, že jde o základní orientační informace, které je vždy nutné zpřesnit podle konkrétního klienta.

V prvém modelu budeme uvažovat dva mladé bezdětné klienty s hypotékou se splatností 40 let.

A) Dům 2.500.000,- + pozemek 500.000,- bance budou dokládat příjem cca 29 tis. Kč

B) Dům 3.000.000,- + pozemek 700.000,- bance budou dokládat příjem cca 32 tis. Kč

C) Dům 4.000.000,- + pozemek 1.000.000,- bance budou dokládat příjem cca 39 tis. Kč

V druhém modelu budeme uvažovat s manželi do 30 let s jedním dítětem ve věku 2 roky.

A) Dům 2.500.000,- + pozemek 500.000,- bance budou dokládat příjem cca 32 tis. Kč

B) Dům 3.000.000,- + pozemek 700.000,- bance budou dokládat příjem cca 36 tis. Kč

C) Dům 4.000.000,- + pozemek 1.000.000,- bance budou dokládat příjem cca 43 tis. Kč

A do třetice manželé ve věku 40 let s dvěma dětmi ve věku 12 a 9 let.

A) Dům 2.500.000,- + pozemek 500.000,- bance budou dokládat příjem cca 34 tis. Kč

B) Dům 3.000.000,- + pozemek 700.000,- bance budou dokládat příjem cca 37 tis. Kč

C) Dům 4.000.000,- + pozemek 1.000.000,- bance budou dokládat příjem cca 43 tis. Kč

Připomínám, že jde o základní orientační informace, kalkulované při ideální hodnotě zajištění a bez případných dalších závazků klientů, které je vždy nutné zpřesnit podle konkrétní Vaší situace.

Je Váš příjem nižší ?

Pokud je Váš příjem nižší, nežli výše uvedený, není důvod k pesimismu. Každý rok řeším desítky klientů s nižším prokazatelným příjmem, než-li je ten bankou požadovaný. A s naprostou většinou těchto klientů úspěšné řešení najdeme a hypotéku získají. 

Jen je třeba si uvědomit, že kdo má příjem bankou požadovaný, může očekávat snadné a rychlé řešení a schválení hypotéky. Kdo příjem nemá, půjde cestou o něco delší a složitější. Kdo však svůj dům opravdu chce, překážku příjmu společně zvládneme. 🙂

Hezky o možnostech řešení nízkého příjmu psal kolega David Mencl zde.

Ještě jednou připomínám, že výše uvedené příjmy jsou orientační údaj. Vždy je nutné připravit přesný model a výpočet. Leč věřím, že mnohým z Vás bude tato rychlá informace užitečná. Pokud ano jistě mne pochvalte v poznámce pod příspěvkem. 🙂

Související příspěvky...

23 komentářů

  1. Dobrý den pane Lébl,
    hodně moc zajímavý článek.
    I my aktuálně řešíme hypotéku, situace naše je dosti komplikovaná.
    Napsala jsem Vám mail, tak snad nám poradíte, co by bylo nejlepší řešení.Děkuji moc

    1. Dobrý den Petro,

      odpověď jsem Vám dneska emailem odeslal. Budete-li chtít, klidně se ozvěte, zkusíme financování připravit. Počítejte však, že to bude doopravdy běh na dlouhou trať s výsledkem nejistým.

      Mějte hezký den Miroslav Lebl

    1. Dobrý den Václave,

      to že máte třeba nadprůměrný příjem nic neznamená. Záleží na struktuře příjmů, výši výdajů, nastavení nově schvalované hypotéky atd.

      Mějte hezký den Miroslav Lebl

  2. Dobry den prosim vás mám na vás dotaz sme mladá rodina s pety malimy detmi mame mesační príjem cca 50 000kc myslíte že by nám nejaká banka schválila hypotéku Dekuji vám za odpoved

    1. Dobrý den Renato,
      a chcete hypotéku 1 mil. Kč nebo třeba 8 mil. Kč? Budete ji splácet 5 let, nebo uvažujete o splatnosti 30 let? A nějaké závazky nemáte, nebo platíte třeba 16 tis. Kč měsíčně? atd. atd.
      Jestliže jste četla článek celý, psal jsem, že k výpočtu je potřeba znát celou řadu informací. A ty vy mi sem bohužel neuvádíte, takže těžko mohu nějký nástin učinit.
      Zkuste se tedy více a hlavně podrobně rozepsat, popř. mi pošlete info emailem.
      Mějte hezký den Miroslav Lebl

  3. Dobrý den, měla bych pár dotazů. Nemohu ale nikde dohledat váš email. Můžete mi ho prosím poslat?
    Moc děkuji.

  4. Dobrý den. Chtěl jsem se zeptat jestli je problém když jsem zaměstnán v zahraničí. Prosím o kontaktovani přes email. V emailu upřesním podrobnosti. Děkuji s pozdravem Milan

    1. Dobrý den Milane,
      s příjmy ze zahranočí lze pracovat stejně jako s příjmy u nás. Máte ode mě email, napište s čím mohu pomoci.
      Mějte hezký den Miroslav Lebl

  5. Dobrý den,s bývalým manželem mám hypotéku 1.3mil,budu ji vyvazovat a s nynějším přítelem si ji chceme o milion navýšit.Ja jsem ještě rok na rodičovské dovolené.Jake musíme mít příjmy a máme vůbec šanci ji navýšit?Dekuji

    1. Dobrý den,
      na takto položený dotaz nelze relevantně odpovědět :-). Je potřeba znát podrobněji jak je stávající hypotéka nastavena, jaké máte případně další výdaje, jak jste velká rodina atd.
      Napište mi klidně podrobnosti, připravím Vám návrh na úpravu a navýšení hypotéky.
      Mějte hezký den Miroslav Lebl

  6. Dobry den. Mam pritelkyni na materske (prijem 7300) a ja mam prijem v prumeru min 35 000 a priznanych z toho mam jen necelych 16 000. Jsem bohuzel cerstve v insolvenci a potrebuju mit penize bokem o ktere neprijdu protoze mame dvojcata ve veku 2 let. Je nejaka sance financovani a uvazovani o nejakem z vasich projektu, ikdyz nemame aktualne nic nasetreno?

    1. Dobrý den Aleši,
      bohužel není.
      Pro bankovní financování jste nepoužitelný vzhledem k insolvenci. V ES lze v takovém případě využít některý z nájemních programů Pomocná ruka či Chytrý nájem. Zde je však podmínkou mít k dispozici 15% z celkové ceny investice.
      Mějte hezký den Miroslav Lebl

  7. Dobrý den,
    jsme manželé, oba přes 30, bez dětí i fin. závazků, přišla jsem před nedávnem o zaměstnání, do dalšího bohužel momentálně se zdr. důvodů nastoupit nemohu (dlouhodobě se léčím), manželův čistý příjem je 17 tis. (někdy i víc), máme našetřeno 400 tis., na jak vysokou hypotéku můžeme dosáhnout a dosáhneme vůbec na nějakou, když manžel momentálně vyživuje i mě? Nemovitost budeme pořizovat dle toho, na co nám půjčí.

    1. Dobrý den,
      to nelze přesně říci, když mi nezmiňujete o jaké bance uvažujete, jakou máte představu o hypotéce a jejích parametrech, apod. S velkou částkou však nepočítejte, jestliže máte v rodinném rozpočtu doopravdy jen 17 tis. Kč, uvažujte tak s částkou maximálně tak do 1,5 mil. Kč.
      Mějte hezký den Miroslav Lebl

  8. Dobry den takze kdyz jsem na rodicovske a pobiram 6100 a pritel ma prumerne 22000 tak nemuzeme ziskat hypoteku kdyz pritelovy je 35 a chtely bychom baracek za 3mil a pozemek 1mil. Mame 2 deti 3 roky a 4 mesice Chtely bychom ten program mlada rodina.

    1. Dobrý den,
      ano, u takto velké hypotéky bude potřeba příjmy posílit. Zvažte třeba zapojení spolužadatele, alespoň na dobu co budete na rodičovské dovolené. Pak při posílení rodinného rozpočtu Vaším příjmem můžeme udělat revizi a spolužadatele případně vypustit.
      Mějte hezký den Miroslav Lebl

  9. Dobrý den, pane Lebl,

    děkuji za praktický článek. Začínám řešit hypotéku, takže mě teď podobné články a výpočty hodně zajímají. Kromě poděkování za článek chci upozornit na kalkulačku max. výše hypotéky dle čistého příjmu: https://www.hypotecnikalkulacka.cz/informace-o-hypotekach/podminky-pro-ziskani-hypoteky-od-rijna-2018 vlastně zadáte příjem a vypočítá Vám, jakou max. výši hypotéky dostanete. Samozřejmě je to odhad a nepočítá to s různými situacemi a faktory jako Vy v článku. Nicméně možná někomu přijde užitečná. Přeji krásný den.

    1. Dobrý den Petro,
      ano máte pravdu, orientační výpočet lze samozřejmě provést. Aktuálně je jednodušší, že nám ČNB zavedla pravidla, která bude od bank při posuzování vyžadovat. A dle těchto pravidel si každý může velmi jednoduše výpočet provést sám jen z hlavy, či pomocí kalkulačky. Nicméně je potřeba mít na paměti, že výpočet bonity ovlivní ještě další faktory – pro příklad: počet a věk dětí – to ČNB nezohledňuje, banky však ano.
      Mějte hezký den Miroslav Lebl

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *